Финансирование альтернативных банков значительно увеличилось с 2008 года. В отличие от банковских кредиторов, альтернативные кредиторы, как правило, придают большее значение потенциалу роста бизнеса, будущим доходам и стоимости активов, а не его исторической прибыльности, балансовой устойчивости или кредитоспособности.
Альтернативные кредитные ставки могут быть выше, чем традиционные банковские кредиты. Однако более высокая стоимость финансирования часто может быть приемлемой или единственной альтернативой в отсутствие традиционного финансирования. Далее следует грубый набросок альтернативного ландшафта кредитования.
Факторинг — это финансирование дебиторской задолженности. Факторы в большей степени ориентированы на дебиторскую задолженность / обеспечение, а не на силу баланса. Факторы дают ссуды до 80% от суммы к получению. Иностранная дебиторская задолженность, как правило, исключается, как и просроченная дебиторская задолженность. Дебиторская задолженность старше 30 дней и любые концентрации к получению обычно дисконтируются более чем на 80%. Факторы обычно управляют ведением бухгалтерского учета и сборов дебиторской задолженности. Факторы обычно взимают плату плюс проценты.
Ломбардное кредитование — это вид кредитования, при котором получатель кредита оставляет в залог какую-либо ценную собственность. Сегодня весьма распространены автоломбарды, которые позволяют получить наличность под залог автомобиля. При этом, вы можете продолжать пользоваться своим транспортом. Одной из таких компаний является AST Кредит, которая предоставляет услуги в Нурсултане.
Кредитование на основе активов — это финансирование активов, таких как инвентарь, оборудование, машины, недвижимость и некоторые нематериальные активы. Кредиторы, основанные на активах, обычно кредитуют не более 70% стоимости активов. Кредиты на основе активов могут быть срочными или промежуточными. Кредиторы на основе активов обычно взимают плату за закрытие и проценты. Оценочные сборы необходимы для установления стоимости актива (ов).
Финансирование с обратной арендой. Этот метод финансирования включает одновременную продажу недвижимости или оборудования по рыночной стоимости, обычно устанавливаемой путем оценки, и сдачу актива в аренду обратно по рыночной ставке на 10-25 лет. Финансирование компенсируется арендным платежом. Кроме того, по сделке продажи может быть признано налоговое обязательство.
Торговое финансирование — это краткосрочный кредит на платной основе. Если кредит производителя является приемлемым, кредитор заказа на поставку выдает аккредитив производителю, гарантирующий оплату продуктов, соответствующих заранее установленным стандартам. После проверки продуктов они отправляются заказчику (часто производственные мощности находятся за рубежом), и создается счет-фактура. На этом этапе банк или другой источник средств платит кредитору за средства авансом. Как только кредитор ПО получает платеж, он вычитает свою комиссию и возвращает баланс бизнесу. Финансирование ПО может быть экономически эффективной альтернативой хранению запасов.